저도 신입사원과 같이 생활을 하고 있는데 여러가지 재테크에 대해서 알려주었습니다. 주식과 펀드, 예금과 적금상품 CMA, MMF등등....신입사원때부터 바로 재태크나 재무설계를 해야 나중에 성공적인 결혼준비, 주택마련 등을 할 수가 있습니다. 저축시에 고려해야 할 사항이 한가지가 있습니다.
예기치 않게 돈이 필요한 상황이 발생할 수 있습니다. 자녀대학입학자금, 본인결혼자금, 부모님 질병치료자금 등입니다. 이때 예금이나 적금 또는 보험상품을 해지(해약)을 하게 되면 손실이 큽니다. 해지환급금액이 만기약정이율보다 훨씬 적기 때문입니다. 따라서 재테크에서 약 200만원~500만원정도는 언제든지 수시입출금할 수 있는 상품에 가입을 해 놓아야 합니다. 해지에 따른 이자하락을 줄일 수가 있기 때문입니다.
★ MMDA, MMT, MMF, CMA비교(취급기관, 금리, 운용, 예금자보호 등)
◆ 저수지통장이란?
저수지통장이란 비상금통장이나 마찬가지입니다. 즉, 비가오는 여름철에 물을 모아놓았다가 가을이나 겨울에 사용하는 것과 마찬가지입니다. 즉, 급한자금이 필요할 때 사용하기 위함입니다. 다만, 현금으로 묵혀두지 않고 고금리 수시입출금상품에 예치를 해 둡니다. 예를 들어 산업은행의 다이랙스 계좌의 경우도 수시입출금가능하며, 모든 ATM기의 수수료가 무료이지만 2.25%라는 고금리 상품입니다.
◆ 저수지통장을 CMA나 MMF로
▶CMA통장
증권회사에서 MMF, 콜, RP등으로 운용하고 있으며, 입출금이 자유롭지만 일반적금이나 예금보다 높아서 직장인들에게 급여통장으로 인기가 있습니다. 종금사의 CMA의 경우에는 예금자보호법에 의해 보호를 받지만 증권사의 CMA는 비보호입니다. 또한 MMF상품도 보호가 되지 않습니다.
▶MMF란?
입출금이 CMA처럼 자유로우며 초단기로 변동금리에 투자하는 상품입니다. 투자신탁회사에서 고객으로 부터 받은 자금을 1년 미만의 기업어음(CP)나 양도성예금증서(CD), 콜 등 주로 단기금융상품에 투자하여 얻은 수익을 가지고 운용을 합니다.
◆ 저수지통장의 장점
1. 결혼자금, 병원비, 일용직으로 일정한 수익이 없는 경우에 긴급자금필요시 손쉽게 사용가능함
2. 저수지통장 사용으로 현금서비스 고금리대출, 사채 등 20%이상의 대출금리 부담이 불필요함
3. 적은금액일지라도 고금리 이자를 받을 수 있음
4. 저수지통장 운용시 기존의 적금, 예금, 보험상품을 해약 할 필요가 없음
