제2금융 상호금융 조합원혜택과 탈퇴, (일부)환급, 출자금, 예탁금 예금자보호, BIS비율
상호금융이란?
지인이 MG새마을금고의 예,적금 상품에 가입했다가 만기가 되어서 찾았습니다. 예금금리가 3%대로 높기도 했지만 세금우대가 되어서 세금을 아주 조금만 납부를 했습니다. 상호금융이란 서로간에 금융이란 의미로 서로가 투자(출자)한 금액을 가지고 상호의 권익을 위해서 사업을 하는 것을 의미합니다. 주로 해당 지역의 주민들이나 관련 업을 하는 분들을 대상으로 하고 있습니다.
상호금융 조합원 혜택
상호금융 조합원이 되면, 일반 은행이나 저축은행의 대출금리보다 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 그렇다고 아주 낮거나 그렇지는 않습니다. 일반 대출금리의 0.1~0.3%정도 낮습니다. 아울러서 해당 기관의 각종 문화행사에 무료로 참여가 가능합니다.
저희 동료가 직장생활하면서 기타 동호회를 하는데 매년 지역 새마을금고의 문화행사에 초대 받아서 연주연주활동을 하고 있습니다. 조합원이 되면, 이러한 문화활동에 초대받을 수 있습니다. 아울러서 각종 예금, 적금, 외화 등의 고금리 특판상품에 가입할 수 있습니다.
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조합원 탈퇴와 환급, 일부환급
출자금은 만기가 없습니다. 조합원을 탈퇴를 하게 되면, 출자금을 반환을 받을 수 있습니다. 상호금융의 경우 해당 지역에서 타 지역으로 이사를 갈 경우에 또는 본인이 더 이상 조합원이 되기를 원치않을 시에 회원 탈퇴가 가능하며, 회원탈퇴시에는 본인이 납부한 출자금을 되돌려 받을 수 있습니다. 탈퇴를 하더라도 바로 환급을 받지 못하고 다음해 회계년도(2월~3월)에 수급이 가능합니다. 아울러 신용 협동조합등에서는 정관이 정하는 바에 따라 출자금일부환금도 가능하며, 다음년도 결산일(2월~3월)에 반환이 가능합니다.
다만 불편한 점은 조합원 탈퇴를 위해서 그리고 출자금 반환을 위해서는 해당 금융기관을 방문을 해야 합니다. 이러한 불편 때문에 상호금융조합을 탈퇴하고 해당 출자금을 찾아가지 않는 금액이 상당이 많이 쌓여있습니다. 약 1,570만계좌로 금액은 약 3,700억원입니다. 1계좌당 평균금액은 23,000원 정도 입니다.
이중 출자금은 59,000원이고, 배당금은 13,000원입니다. 향후에 어카운트인포(계좌정보통합관리서비스)를 통해서 상호금융의 출자금과 배당금도 해당 기관을 방문하지 않고 PC또는 모바일로 해지하고 환급을 받을 수 있도록 시스템이 구축이 될 전망입니다.
예금자미보호 및 환급
출자금은 에금자보호가 되지 않습니다. 즉, 한푼도 되돌려 받지 못할 상황이 발생할 수 있습니다. 이론적으로 그렇지만 실제로 요즘 상호금융이 부도나 났다거나 하는 경우가 없기 때문에 출자금은 100% 환급이 가능하다 할 수 있습니다. 상호금융의 예탁금(예금과 적금 등)은 5,000만원 한도 내에서 예금자보호가 됩니다.
상호금융의 BIS비율
일반적으로 금융권의 BIS비율을 8%이상으로 유지토록 국제금융은행에서 권장하고 있습니다. 상호금융의 경우도 해당 공시실을 통해서 해당기관의 BIS비율을 공시하고 있습니다. 따라서 100% 안전하게 출자하고 싶은 경우에는 BIS를 확인하고 8%이상인 곳에 출자하면 됩니다.
