개인파산 면책 후 신용카드 발급가능?, 빨리 발급받기 위한 전략은?
개인회생과 파산의 불이익
개인회생은 변제기간 5년동안 빚을 갚아가면서 생활해야 합니다. 최저생계비용외는 변제금액으로 투입을 해야 합니다. 생활이 넉넉할 수가 없습니다. 아울러 면책되기 전까지는 '개인회생 중'이라는 공공정보(1301) 신용정보원에 등록이 되어있어서 신용카드발급, 대출등도 불가합니다.
5년의 변제완료 후에는 공공정보의 삭제가 가능합니다. 개인파산도 마찬가지 입니다. 파산면책은 3년간 변제를 하는 절차가 없어서 파산면책 후에는 금융거래에서 제한이 없다고 생각할 수 있지만 면책이 됨과 동시에 공공정보인 '파산면책'이라는 '1201'코드가 등록이 됩니다. 따라서 개인회생과 마찬가지로 5년 동안은 금융거래가 일부 제한이 따릅니다.
개인파산 후 신용카드 발급은?
개인파산의 경우도 파산면책이 전부가 아닙니다. 파산면책이 된 후에는 공공정보(파산면책)이라는 정보가 등록이 되어서 은행에서 해당 정보를 공유하기 때문에 신용거래(신용카드 발급, 신용대출)이 제한이 됩니다. 따라서 면책을 받았다 하더라도 5년동안은 제한적인 금융거래만 가능합니다. 그렇다면 어느시점에 신용카드 발급 등 정상적인 경제활동이 가능할까요?
개인파산 후의 신용등급
개인파산 후에 5년동안은 예금이나 적금 등은 가능하나 신용카드 사용은 되지 않습니다. 개인신용카드 사용을 하거나 은행에 대출을 신청을 해야 신용등급이 올라갑니다. 따라서 개인신용등급이 상향이 되지 않기때문에 대출신청이나 카드발급이 되지 않습니다.
개인신용카드 발급
신용카드 발급은 은행별로 다르지만 신용등급이 일정기준치 이상이어야 합니다. 개인파산 면책 후 신용등급은 10등급이며, 5년동안 꾸준하게 체크카드 등을 사용하면서 신용등급을 올리면 5년 후 공공기록정보가 삭제되는 시점에서는 3~5등급도 가능합니다.
●[신용등급폐지] - 새로운 신용평가 점수제와 장점은?
[신용등급과 등급별 상태]
따라서 파산면책 후 본인이 금융거래(체크카드 사용, 주거래은행 개통 및 급여이체, 각종공과금 납부 등)를 꾸준히 해서 신용등급이 일정기준치 이상이 되는 시점이 신용카드 발급 시점이 됩니다. 이는 은행의 신용카드 발급기준과 개인의 신용등급에 따라서 각각 그 시점이 다릅니다.
결론)개인파산 면책 후 신용카드 발급을 받기 위해서는 제한된 범위 내에서라도 꾸준하게 금융거래 실적을 쌓아가야 합니다. 그리고 '파산면책'이라는 공공정보가 삭제가 되는 동시에 카드발급을 할 수 있는 신용등급을 확보해야 합니다. 확보를 했다면 기존에 채무면책을 받은 은행, 카드사를 제외하고 다른 카드사에 발급의뢰를 해야 합니다. 채무면책 카드사는 발급이 거절이 될 수 있습니다.
