변액보험투자방식, 채권,주식형펀드변경수수료면제, 오토밸런싱, 펀드주치의, 혼합형펀드, 주식 수익률 비교
변액보험이란 금액이 변화가 된다는 의미입니다. 그 금액은 보험료가 아닌 수익입니다. 수익금이 발생한다는 것은 보험료의 일부를 주식이나 펀드 등 유가증권에 투자를 해서 거기에서 발생한 수익금을 계약자에게 배분하는 보험상품입니다. 즉, 수익률에 따라서 보험금의 액수가 달라지게 됩니다. 이것이 변액의 의미입니다.
변액하는 방법
변액보험을 유가증권에 투자를 하며, 본인이 펀드를 변경할 수 있습니다. 즉, 증시가 계속 오르는 활황기에는 주식형펀드에 중점적으로 투자를 합니다. 주식시장이 불황기로 계속 하향추세인 경우에는 안정적인 채권형 펀드로 변경하여 수익률을 제고할 수 있습니다. 펀드변경뿐만 아니라 보험료를 추가납입을 해서 본인이 원하는 채권형이나 주식형으로 펀드비중을 늘릴 수도 있습니다.
변액보험 투자방식
변액보험은 간접투자상품입니다. 즉, 내가 보험료를 보험회사에 납입을 하면 보험회사의 소정사업비를 제외하고 계약된 자산운용사에 특별계정을 통해서 위탁을 하고 자산운용사는 이 금액을 펀드로 투입하여 수익율을 거두고자 하는 형식입니다. 즉, 자산운용사에의해서 투자되는 간접투자방식입니다.
< 변액보험 펀드 변경 관련 정보제공 내용 >
구분 |
주요내용 |
제공시기 |
보험계약 |
계약자현황, 계약사항, 보험료 납입사항, 특별계정 펀드종류·수수료, 펀드변경 방법·절차* 등 |
매 분기 |
관리내용 |
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자산운용 |
펀드별 기간수익률, 누적수익률, 펀드개요, 자산현황, 비용현황, 투자자산 매매내역 등 |
매 분기 |
보고서 |
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* 변경절차:보험회사 홈페이지, 콜센터, 영업점 방문 등을 통해 가능 |
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변경방법:추가납입, 기존 적립금을 다른 펀드로 이동, 향후 납입되는 보험료를 다른 펀드로 교체 | ||
펀드변경수수료 면제
변액보험에서 수익률 제고를 위해서 펀드간 변경(채권형, 주식형)이 가능한데 변경시에 변경과 관련한 펀드변경수수료를 면제(최초 4회)해드리는 제도입니다.
오토리밸런싱
예를들어 주식형: 채권형의 비율을 5:5로 투자를 했을 경우 주식형펀드와 채권형펀드의 수익률이 달라서 비율이 6:4(즉, 주식형펀드의 수익률이 높게 나타남)로 변경이 될 수 있습니다. 이 경우 자동적으로 일정주기마다 펀드 편입비율을 원래의 수준(5:5)으로 재조정을 해주는 제도입니다. 즉, 주식형에서 발생한 수익을 채권형으로 이전을 해서 5:5로 자동으로 전환해주는 방식이 오토리밸런싱이라 합니다. 즉, 수익에 대한 부분을 안정적인 채권으로 변경하여 수익에 대한 안정성을 학보하는 방식입니다.
오토리밸런싱 변액유니버셜에 적합
오토리밸런싱은 변액유니버셜에 적합한 투자방식입니다. 변액유니버셜의 경우 주식형에 최대 95%까지 가능하기 때문입니다. 혼합형펀드의 경우에는 채권에 50%이상 투자를 하기 때문에 안정적인 구조로 별 의미가 없습니다.
펀드주치의
펀드 관련 자격보유자가 자산 배분전략 등 펀드변경 의사결정에 필요한 정보를 위주로 가입자에게 상담·자문을 제공하는 전용콜센터
▶국내 편드 운용사별 주식형펀드수익률 상위는(바로가기)
▶생명보험협회 공시실(변액연금 수익률)
아래의 경우 상품수익률은 최종 판매일기준 수익률이며, 이를 연으로 환산한 수익률이 연환산수익률입니다.
회사명 |
상품명 |
상품 |
연환산 |
한화 |
(무)대한변액연금보험 |
22.3 |
1.4 |
ABL |
무)알리안츠프라임변액연금보험 |
9.2 |
0.7 |
삼성 |
무배당 삼성변액연금보험 |
27.4 |
1.6 |
흥국 |
(무)원더풀변액연금보험 |
25.7 |
1.6 |
교보 |
(무)교보변액연금보험 |
40.7 |
2.3 |
신한 |
무배당 VIP변액연금보험 |
27.9 |
1.8 |
현대라이프 |
무배당 그린라이프변액연금보험 |
14.1 |
1.3 |
KB |
무배당KB챔피언변액연금보험 |
9.4 |
0.9 |
DGB |
무배당 행복드림변액연금보험(v1.0) |
-7.4 |
-1.3 |
KDB |
(무)Standby 변액연금보험_적립형 |
13.9 |
1.2 |
미래에셋 |
무배당 미래에셋노후대비변액연금보험 |
20.5 |
1.6 |
IBK연금 |
무배당 IBK변액연금보험 |
8.6 |
1.2 |
AIA |
무배당 RICH LIFE 변액연금보험 |
6.3 |
0.7 |
푸르덴셜 |
(무) 변액연금보험 1종 |
15.4 |
1.2 |
ING |
무배당 라이프인베스트 변액연금보험(적립형) |
5.2 |
0.4 |
하나 |
(무)하나변액연금보험 |
14 |
1 |
DB |
(무) BestPlan 변액연금보험_v06 |
14.7 |
1.3 |
메트라이프 |
무배당 마이펀드 변액연금 적립형 |
73.6 |
4 |
동양 |
(무)변액연금Ⅲ(적립-확정) |
9.3 |
0.8 |
PCA |
무배당 PCA 골드라이프변액연금보험 |
3.5 |
0.3 |
처브라이프 |
무배당 NYL Vital 변액연금보험 |
3.9 |
0.4 |
BNP파리바카디프 |
(무)듀-플러스변액연금보험(적립형) |
20.5 |
1.3 |
