보험계약대출, 금리(연동형, 확정형)중에서 저금리 대출은?, 최근, 수년전 계약 (저축, 연금)보험 예정이율과 대출금리
아래는 본인이 보유 중인 3건의 보험상품과 관련하여 급전이 필요해서 신용대출 등을 받지 않고 보험계약대출을 받은 경우입니다. 대출금리가 동일한 줄 알고 받았으나 최초 대출건의 경우 고금리 이율로 인해 대출금리도 역시 높게 받고 후회를 한 경우입니다.
보험계약대출은 대부분 보험상품에서 취급을 합니다. 저같은 경우에도 가입보험만 해도 실손보험, 생명보험, 변액보험 등 4가지가 됩니다. 만약 보험계약대출을 이용할 경우에가입시점, 보험상품, 보험회사별로 차이가 납니다. 대출시에 저금리로 대출을 받는 것이 필수입니다. 본인의 보험의예정이율이 높은 상품의 경우 대출금리도 높습니다. 아울러 예전에 가입한 보험보다는 최근에 가입한 보험의 대출금리가 낮습니다. 이는 현재 저금리 추세로 인해 최근 저축보험 등의 예정이율이 10여년 전보다 훨씬 낮기 때문입니다.
<전체 계약과 최근 계약간 보험계약대출금리 비교(예시)>
아래의 표에서도 알 수 있듯이 금리확정형보다는 금리연동형이 대출금리가 낮습니다. 또한 예전계약보다는 최근계약이 낮습니다. A생명보험사의 경우 최근계약의 경우 금리 확정형은 5.22%인데 비해 금리연동형은 4.09%입니다. 아울러 보험회사별로도 차이가 있습니다. 전체계약의 금리확정형의 경우 A와 C생명보험사를 살펴보면 A는 9.24%인데 비해 C보험사는 이보다 1%이상 낮은 8.06%입니다.
보험계약대출 금리비교 표
아래의 표에서도 한눈에 알 수 있듯이 금리확정형보다 금리연동형의 대출금리가 낮습니다. 이유는 금리확정형의 경우 10여년 전에 보험계약을 체결하신 분들을 예로 들면 그 때는 보험약정이율이 7%이상이 되기도 했습니다. 금리가 확정형이라 변동이 되지 않기때문에 현재도 동일한 금리입니다. 하지만 금리연동형의 경우 최근 10년 금리가 지속적으로 하락하면서 보험약정이율로 동일하게 하락을 했습니다. 현재 예적금 금리 2~3%정도 잡는다면 보험계약대출은 이보다 높은 1~2%정도 이기 때문에 아래의 차트처럼 금리연동형은 4%대 입니다.
