신용거래의 종류 및 장점과 단점, 과도한 채무로 인한 고통 개인회생과 파산절차를 통한 회복
경제생활에서 신용은 너무나 중요한 요소입니다. 신용과 관련된 신용등급의 예만보더라도 신용등급이 좋을 경우 대출금을 더 많이 수령할 수도 있고 더 저금리대출을 받을 수가 있습니다. 아울러 할부금융의 이용시에도 신용이 좋을 경우 더 많은 할부금융을 이용가능합니다. 이처럼 신용이란 장래 어느 시점에 그 대금을 지급할 것을 약속하고 현재의 가치를 획득할 수 있는 능력으로 개인의 경제적 활동에 대한 사회적 평가를 의미합니다.
즉, 일정기간 본인이 지급을 연기하고 재화와 서비스를 구입할 수 있는 능력이라 할 수 있습니다. 즉, 구입과 구입에 대한 지급과의 시간적 차이가 발생하는 것을 신용거래라 합니다. 그만큼 신용이 좋아야만 그 기간을 늘리거나 이에 대한 이자를 낮게 지급할 수가 있습니다. 하지만 신용거래로 인해서 발생하는 것이 바로 채권과 채무관계이며, 바로 부채가 발생하기 때문에 신용거래에는 늘 이자, 미지급에 따른 신용등급하락의 위험성이 존재합니다. 즉, 편리하지만 어느정도의 위험성이 있는 거래입니다.
◆ 신용거래는 나중에 갚아야 할 빚
신용은 현재 또는 미래의 소득을 담보로 바탕으로 합니다. 즉, 상품을 사들일 수 있는 현재 또는 미래의 능력을 현재의 화폐나, 상품과 서비스로 교환하여 사용하는 것입니다. 따라서 현재의 시점에서는 소득이 증가된 것이지만, 미래의 시점에서 보면 갚아야 할 빚이 증가된 것입니다. 따라서 신용거래시에는 현재소득은 증가하지만 미래소득은 감소하게 되어 있습니다. 따라서 신용은 잘 이용하면 우리의 생활에 유용한 도구가 될 수 있지만 잘못 이용하면 과도한 부담으로 파산에 이르게 되는 등 양날의 칼처럼 양면성을 가지고 있다할 수 있습니다.
◆ 신용의 종류
제공되는 형태에 따라 크게 현금대출, 판매신용, 서비스신용으로 구 분할 수 있으며, 돈을 갚는 방식에 따라 할부신용과 비할부신용으로 구분되며, 신용을 제공받기로 한 계약의 효력에 따라 개별계약형 신용과 포괄계약형 신용으로 구분됩니다. .
◆ 신용거래의 장점은?
신용을 적절히 이용함으로써 얻을 수 있는 또 다른 이익은 금리변동 및 인플레이션에 대처하여 소득 및 자산을 보호할 수 있다는 것이다. 지금처럼 경제불황으로 인해서 금리가 저금리(디플레이션 등)일 경우 낮은 금리(고정금리)를 적용한 장기대출(주택담보대출 등)을 받을 수 있으며 상대적으로 금리가 지속적으로 상승시에는 반대 이익이 생길 수가 있습니다.
◆ 신용거래의 단점은?
갑자기 돈이 필요할 경우에 신용도에 따라 금융기관에서 돈을 빌릴수가 있어서 좋지만 현재 값지 않는 돈이여서 과도한 충동구매를 일으킬 수 있고 이로 인해 소득보다 지출이 더 많이 발생하는 과소비형태를 유발할 수 있습니다. 또한 연체 등의 발생시 과도한 수수료를 부담해야 하는 단점이 있습니다.
만약 신용이용이 과다하고 소득이 기대에 못미치게 될 때 가계가 감당할 수 없는 수준의 과잉부채를 떠안게 되면 채무불이행을 넘어 파산에 이를 수가 있습니다. 채무불이행 상태가 되면 경제활동에 제약이 따르고 신용거래 조건이나 취업 등에서 불이익을 받을 수 있습니다. 현재의 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 신용회복지원을 보더라도 과도한 신용거래로 인해 발생합니다.
● 개인회생과 파산의 장점 비교, 신용회복의 첫걸음
어떠한 사유에서 개인신용불량 위기에 처해있다면 그리고 더 이상 전 채권자의 채무변제가 어렵다면 개인회생과 파산신청을 통해서 모든 채무관계를 정리 할 수 있습니다. 개인회생과 파산의 경우 법으로 정하고 있는 개인신용회복지원제도이지만 아직 많은 분들이 잘 알지 못하고 있거나 알고 있더라도 개인 신상, 회사생활에 불이익을 당할 것으로 생각하여 신청을 하지 못하는 경우가 있습니다.
개인회생이나 파산의 경우 오직 개인과 관련된 일이라 진행과정 중에 회사에 통보되는 일이 전혀 없습니다. 일부 채권 추심원들이 회사나 친척에게 알린다고 협박을 하지만 그러한 것은 불법입니다. 머뭇거리다 보면 연체로 인해 채무금액만 늘어날 뿐입니다. 하루라도 빨리 신청해야 채무원금이 늘지않고 채권자들로 부터 채권추심을 당하지 않을 수 있습니다. 그보다도 절망적인 상황에서 희망으로 바뀔 수가 있습니다.
더 이상 고민하지 마시고 전문가의 도움을 받으시기 바랍니다. 혼자 진행하기에 버거운 개인회생과 파산절차의 진행 누군가 동행한다면 더 빨리 가능하고, 진행하는 과정 중에 많은 도움을 받을 수 있습니다.
[개인회생파산상담센터]는 여러분의 신용회복을 위한 힘찬 출발을 응원합니다.
