재무설계, 재테크는 빠를수록, 사회초년생의 재테크는 필수(주식형펀드 수익률 비교/1년,3년), 단리와 복리차이
◆ 어릴 적 부터 경제를 배워야
우리의 경우 아쉽게도 미국, 영국 등 선진국과는 다르게 체계적인 재무교육이 이루어지지 않고 있습니다. 대학을 졸업한 신입사원들도 첫 월급을 타는 순간부터 어떻게 저축하고 재테크를 해야하는지 모르는 경우가 많습니다. 이는 어린시절 또는 학교시절 부터 경제에 대해서 체계적으로 가르치지 않기 때문입니다.
이렇게 경제관념을 배우지 못한 채 사회생활을 하는 사회초년생은 각종 낭비와 적합하지 않는 투자등의 위험에 노출이 될 수가 있습니다. 정글의 법칙이 통용되는 경제생활에서 체계적 교육없이 사회생활하는 사람들은 첫 발 부터가 고민일 수밖에 없습니다. "사회에 첫 발을 디디는 순간 부터 무조건 빨리 재무설계나 재테크를 시작해야" 합니다. 아니 그 전부터 기초가 든든하게 되어 있어야 합니다.
[주식형펀드 수익률 비교/6개월, 1년, 3년]
작년도 미래에셋 한국헬스케어 증권투자신탁(펀드)에 가입해서 1년이 되었다면 수익률이 무려 112%입니다. 6개월이 되었다면 82%입니다. 예금이나 적금상품에 가입해 두었다면 1년 약1~2%대 금리입니다. 물론 펀드는 손실을 볼 수 있습니다. 손실의 위험이 있다고 주식이나 펀드에 투자하지 않는다면 손해는 없지만 아래와 같은 큰 수익을 거둘수가 없습니다. 회사에서 입사한 신입사원들에게 향후 돈을 벌면 어떻게 할거냐고 물어보면 80%가 예금이나 적금을 하겠다고합니다. 주식이나 펀드에 대해서 잘알지 못하기 때문입니다. 주식이나 펀드에는 장기투자시에 수익이 급증할 수 있는 복리의 마술이 숨어있기 때문입니다.
★ 사회초년생의 결혼자금, 주택마련전략(주택청약종합저축, 디딤돌대출, 주거안정월세 등)(바로가기)
◆ 세살버를 여든까지 갈 수 있다
어린 적 한번 몸에 베인 습관을 평생고치기가 어렵습니다. 교육과정을 통해서 좋은 습관형성이 그래서 중요합니다. 특히, "새내기 직장인의 재무습관은 더더욱 중요" 합니다. 어떤 씀씀이와 저축습관을 갖느냐가 평생의 재테크 습관을 좌우합니다.
◆ 어떠한 습관을 가져야 할 것인가
정답은 없습니다. 개개인들이 삶의 가치기준이 다르기 때문입니다. "하지만 원칙은 있습니다." 열심히 일하는 성실한 삶, 꾸진히 저축해서 자산을 형성하고 모아진 자금을 살아가면서 잘 운영하여 필요시 적절하게 사용하는 것, 효율적인 소비를 통해서 검소하게 살아가는 것 등등
◆ 젊을 때의 시기를 잘 활용해야
사회생활하다 보면 실수를 하게 되는 경우가 있는데 학생 때 처럼 사회는 관대하지 않습니다. 자신이 한 행동에 대해서 책임을 져야 합니다. 다만 용납이 되는 시기가 바로 신입사원때입니다. 마찬가지로 재무설계나 재테크에 있어서도 "초기의 실수를 바로잡을 수 있는 시기가 사회초년기" 입니다. 이시기에는 아직 결혼하지 않은 상태라 부양가족이 없기 때문에 어느정도 자유롭습니다. 시행착오와 훈련을 통해서 꾸준히 좋은 재테크, 재무설계습관을 들여야 하며, 투자경험을 통해서 투자마인드를 하나하나 키워나가야 합니다.
◆ 은퇴이후를 대비해야
사회초년기 때부터 은퇴 후를 생각해야 합니다. 갈수록 어려운 경제환경으로 인해서 졸업이 늦춰지고 있고 실업률도 증가하고 있습니다. 20대가 아닌 30대가 취업시기가 되고 있습니다. 결혼도 늦어지고 자녀출산연령도 늦어지다 보니 자녀가 대학졸업하기 전에 퇴직(은퇴)를 하는 경우가 많습니다. 앞으로는 임금피크제의 도입 등으로 퇴직연령이 늦춰질 수는 있지만 현제는 조기퇴직이 늘어나고 있습니다. 반면 의료기술발달로 인해서 평균수명이 100세시대가 되고 있습니다. 결과적으로 사는 동안" 필요한 자금을 모으는 기간이 줄어든 반면 자금사용해야 할 은퇴이후의 시간을 늘어나" 고 있습니다.
따라서 재테크는 선행학습이 이루어져야 합니다. 누가 더 빨리 누가 더 효율적으로 준비하느냐에 따라 자신의 경제적 자립을 앞당길 수 있고 "여유로은 삶을 살수 있느냐가 결정" 이 됩니다.
★사회초년생 재테크전략(현금흐름표 작성, 지출의 필요성, 가계부의 작성 등)(바로가기)
