나이스,올크레딧 신용평가의 차이, 올크레딧 항목별 신용평가 점수 하락, 상승요인
올크레딧과 나이스지킴이 차이
대표적 신용평가기관으로 올크레딧과 나이스지킴이가 있습니다. 두 회사에서 평가하는 항목은 동일하게 4가지이나 각 항목별 반영하는 내용은 약간씩 차이가 있습니다. 두 회사가 차이가 나는 이유는 개인의 각종 정보를 기본적으로 은행 등 금융회사로 부터 수집을 받지만 기타 통신회사, 기업 등으로 부터도 수집하기 때문입니다. 또한 수집된 정보의 반영비율도 다릅니다.
두 평가사의 신용평가 항목과 비율
신용평가 항복으로는 총 4가지 입니다. 올크레딧의 신용평가 반영비율이 가장 높은 항목은 신용거래 형태로 대출을 어느기관(1,2금융권)을 이용하느냐와 신용대출이냐 담보대출이냐를 가장 중요한 요소로 보며, 신용카드나 체크카드를 많이 사용할수록 좋은 점수를 받을 수있습니다.
반면 나이스지킴이는 상환이력정보 반영비율이 40.3%로 상당히 높습니다. 장기연체(90일 이상 연체)이냐 단기연체(10만원 이상, 5일 이상)이냐 또한 연체 후 얼마나 장기간 지속이 되었느냐에 따라 신용점수가 감점이 되고 이러한 연체가 해제가 되었거나 된 후로 시간이 많이 경과가 될 경우에 가점이 됩니다.
그외에 나이스평가정보는 (신용형태정보>부채수준>거래기간)으로 평가를 하고 올크레딧은 부채수준>상환이력>신용거래기간으로 평가를 합니다.
<표>올크레딧, 나이스평가정보 비교
올크레딧 신용평가 상승 및 하락요인
올크레신의 신용거래형태는 위에서 언급을 했고 두번째 비중인 부채수준의 경우 반영비율이 28%입니다. 대출건수, 대출기관수가 많을수록 남아있는 신용카드나 단기가드대출 잔액이 많을수록 신용점수 하락요인으로 작용합니다. 반면 이러한 대출을 상환을 많이할 수록 상승요인이 됩니다. 세번째는 상환이력입니다. 이 부분은 연체와 관련된 부분으로 연체건수가 많을수록, 기간경과가 길수록, 금액이 많을수록 하락요인으로, 연체상환 후에 시간경과가 길수록 상승요인으로 작용합니다.
마지막 신용거래기간이며 이는 얼마의 기간동안 카드사용, 대출이용 등을 했느냐로 평가를 하며, 7년이상 장기간 연체발생없이 신용거래를 한 경우 많은 점수가 부여되며, 3년이상이 경과된 경우에 그다음으로 점수가 부여가 됩니다.
결론)평생 신용거래를 하면서 살아야 하며, 신용평가에서 좋지 못한 평가가 발생시 고스란히 대출이자,카드이자에 반영이 되어서 손실로 돌아옵니다. 따라서 기본적인 신용평가의 구조에 대해서는 알고 있어야 하고 연체 등이 발생치 않도록 평상시 잘 관리해나가야 합니다.
