리볼빙서비스란?, 신한카드리볼빙 신청하는 방법, 이자율은?
카드에서 리볼빙서비스란 '일부결제금액 이월약정'입니다. 이 의미는 원래 결제일에 해당 금액을 결제를 해야 하는데 일부만 결제를 하고 잔여금액은 다음달에 결제를 할 수 있도록 하는 것입니다. 만약 500만원 카드결제를 해야 하는데 현금이 400만원만 있어서 100만원을 결제를 하지 못할 경우에는 연체가 됩니다. 연체가 될 경우에는 연체정보가 등록이 되고 장기간 연체시에는 카드사용이 중지가 됩니다.
이런 경우에 연체가 되지 않도록 리볼빙서비스를 신청한다면 최소한의 금액만 결제를 하고 나머지는 다음달로 이월을 시키면 됩니다. 연체가 되어서 카드사용이 중지되고 기존에 대출을 받은 금액을 상환하지 못하는 상황이 발생하게 되면 기한의 이익이 상실이 되어서 대출금을 전액 상환해야 하는 상황이 발생할 수도 있습니다. 리볼빙서비스는 현금서비스 사용자의 연체위험성을 줄이면서 신용카드사는 리볼빙 수수료(이자)를 취할 수가 있습니다.
리볼빙 대상 및 비대상, 이자율
리볼빙서비스는 신용등급이 낮은 경우(7~10등급이나 무등급)에는 이용할 수가 없습니다. 카드사도 신용등급이 낮은 경우에 무리하게 리볼빙을 이용할 경우 대출사고가 발생할 수 있기 때문에 일정기준치 이상의 신용등급이 되어야 허용을 합니다. 리볼빙대상 상품으로는 현금서비스(단기카드대출)와 일시불입니다. 비대상은 할부금융과 카드론입니다.
<참조>리볼빙대상, 비대상
약정결제비율
다음달에 이월시키지 않고 해당일에 결제를하는 비율입니다. 약정결제비율은 10~100%까지입니다. 예를들어 약정결제비율 20%인 경우에 100만원을 현금서비스를 받았다면 20만원만 결제를 하고 나머지 80만원은 이월을 시킵니다. 신한카드의 경우도 약정결제비율의 최소한도는 10%에서 100%까지 입니다. 예를들어 300만원을 사용한 경우이고 약정 결제비율이 10%인 경우에는 실제로 결제할 금액은 30만원이고 다음달로 이월되는 금액은 270만원입니다. 다음달로 이월되는 270만원의 1달간의 이자는 28,849원(리볼빙이자율 13%적용, 30일 이후 납부기준)입니다.
<참조>신한카드
이월금액 이자율
리볼빙이자율 계산방법은 전월에 미결제한 금액(잔액) × 리볼빙이자율 × 이용일수/365일]로 계산이 됩니다. 아래의 표에서 100만원 현금서비스를 사용을 했고 결제비율이 30%인 경우에 다음달 청구액은 70만원입니다. 다음달에 추가로 현금서비스를 30만원을 사용을 했다면 총 청구금액은 (70+30)만원으로 100만원입니다. 여기에 이월된 70만원에 대한 이자가 더해집니다.
이자율 계산은70만원×이자율(9%)×이번달 결제일까지 기간(30/365)로 계산이 되어서 이자는 5,178원이 발생합니다. 따라서 총 청구금액은 1,005,178원이 됩니다. 이 금액에서 만약 50만원을 결제를 했다면 다음달 이월 금액은 505,178원이 됩니다.
○ 둘째 달[30 만원(일시불)] 이용 , 결제대금 50만원 입금]
높은 이자율
리볼빙이자율은 개인의 신용등급에 따라 차이가 크게발생합니다. 아래는 우리카드의 일시불과 현금서비스 이자율로 일시불은 연 5.4% ~ 22.9%입니다. 현금서비스는 연 6.4% ~ 23.8%입니다. 신용등급이 좋지 않은 경우에는 20%이상의 고금리이자를 부담할 수 있습니다. 따라서 개인의 신용등급이 높고 이자율이 낮은 경우로 연체의 위험 등 특별한 경우에 한해서 리볼빙을 이용하시기 바랍니다.
