고금리대부업 대출연체 과정, 개인워크아웃 빨리 신청해야 하는 이유
채무연체의 시작과 종결
빚은 잘 사용하면 도움이 되지만 갚지 못할 경우에는 채무자를 올가 매는 올무가 됩니다. 경제활동을 하는데 걸림돌이 됩니다. 특히, 장기연체가 될 경우 월급등이 압류가 될 수 있어 가계의 생활이 어려워질 수 있습니다. 일반인들은 채무연체에 대해서 극히 두려움을 갖습니다. 어떻게든지 연체를 하지 않기 위해 모든 수단을 동원합니다. 대부분 첫번째 대출은 저금리인 1금융권(은행)을 이용합니다. '
여기에 연체의 우려가 있고 상환하지 못할 상황이 발생하면 금리가 10~20%대인 2금융권(저축은행 등)을 이용합니다. 그래도 해결이 안되면 24%대의 고금리인 대부업대출을 이용합니다. 여기에 카드돌려막기, 개인사채 등...결국은 원금과 이자로 인해 빚만 더 늘어나게 됩니다. 어찌보면 은행 연체로 끝났을 대출이 2~3배로 늘면서 고금리 대부업 대출까지 가면서 더이상 채무상환이 불가능하게 됩니다.
<표>법정 최고 이자율
빚을 갚아야 하나?
빚은 갚아야 합니다. 하지만 어쩔 수 없는 경우라면 갚지 않는 편이 좋습니다. 빚을 빚으로 갚는 것은 전혀 의미가 없습니다. 원금은 줄지 않고 고금리 이자만 계속해서 더해지기 때문입니다. 개인회생이나 파산신청하신 분들 중 십여전전의 채무 2천만원이 이자로 인해 2억원으로 10배가 늘어난 경우도 있습니다. 만약 대출초기 은행의 대출 연체가 발생했고 갚을 수 없게된 상황이라면 차라리 갚지 말고 신용회복위원회의 개인워크아웃을 신청하는 것이 좋습니다.
초기,장기연체시 개인워크아웃 비교
예를들어 저소득층 가정으로 채무 5천만원이 발생한 경우 개인워크아웃을 신청할 경우 8년(96개월)로 나누어서 분할상환이 가능합니다. 따라서 월 상환액은 52만원이 됩니다.
만약 은행대출채무를 변제하기 위해 대부업 대출까지 사용했고 채무가 1억원으로 증가를 했다면 개인워크아웃신청시는 월 상환액이 104만원으로 2배가 증가하게 됩니다.
만약 본인의 월소득이 400만원이라면 별 문제가 없을수도 있지만 100만원~200만원대 저소득층이라면 워크아웃 변제로 인해 거의 생활을 할 수 없는 처지가 될 수 있습니다.
결론)은행에 1차로 변제불가한 연체가 발생했다면 금리가 높은 대부업 대출을 이용하지 말고 바로 개인워크아웃을 신청해야 합니다.
