목돈은 고금리 적금에. 과학기술인공제회 목돈(일시금, 적금)금리, 세후이자
돈은 있는 사람이 더 벌게 되어 있습니다. 은행이나 공제회에서도 금액이 크고 가입기간이 길수록 높은 금리를 제공합니다. 100만원으로 200만원만들기는 어렵지만 1억원으로 2억원을 만들기는 더 쉽습니다. 자금규모가 클수록 수익률이 높은 상품에 투자를 할 수가 있기 때문입니다. 3년이내에 사용치 않아도 되는 수백~수억원규모의 자금이 있다면 높은금리를 제공하고 안정적인 투자처를 찾아서 예치를 해야 합니다. 저축은행에 예치하고자 하면 위험하다는 생각이 앞섭니다. 이 경우 본인이 과학기술인공제회 회원인 경우 이용할 수 있는 상품이 목돈급여 상품입니다.
1. 목돈급여 가입대상
목돈급여 가입대상은 현제 공제회의 퇴직연금이나 공제제급여에 가입되어 있는 회원 또는 퇴직회원입니다. 또는 공제회의 회원사 소속 사업장으로 10년이상 재직 후에 퇴직한 경우입니다.
2. 목돈급여 가입형식
원래 목돈하면 일시에 일정 금액이 생긴 것을 의미하며 퇴직금이나 연금일시금, 산재보상일시금, 보너스 등을 말합니다. 이러한 금액은 일시에 예치하는 일시금형에 적합하다 할 수 있습니다. 또는 매월 일정금액의 여윳돈이 생긴 경우에는 적금형에 가입할 수 있습니다. 일시금형은 예금상품이고 적금형은 적금상품입니다.
3. 가입금액
일시금형은 최소 3백만원으로 최대 5억원한도로 가입할 수 있으며, 1백만원단위로 가입가능합니다. 목돈형의 경우 3년형은 월 265,000원(최대 9,540,000원), 5년형은 월 155,000원(9,300,000원)입니다. 두상품 모두다 비과세종합저축으로도 가입가능하며, 전 금융기관 통합한도 최대 5천만원까지 입니다.
<표>목돈급여 가입금액
<표>최대 가입금액
㉠일시금형 이자율과 지급방식
일시에 예치하는 경우로 지급방식을 어떤 방식을 선택하느냐에 따라서 이자율이 달라집니다. 일단 가입기간이 길수록 이자율이 높습니다. 만기지급형의 경우 가입기간 6개월 2.2%, 1년 2.6%, 2년 2.8%, 3년 3.0%입니다. 만기시 원금과 이자를 일시에 수급하는 방식입니다. 이자지급형의 경우 가입기간동안은 이자만 수취를 하고 만기시에 원금을 수급을 합니다. 원리금지급형은 가입기간동안에 매월 같은 금액을 마지막까지 수급하는 방식입니다. 연금지급방식의 경우 금리는 3.2%로 10년, 15년, 20년 방식 중 선택할 수 있으며, 가입기간동안 매달 원리금을 분할하여 수급가능합니다.
<참조>일시금형 이자율과 지급방식
㉡적금형 이자율과 지급방식
적금형의 경우 매월 일정금액을 예치하는 방식으로 3년형과 5년형이있으며, 금리는 고정금리 방식으로 3.2%이며, 월 복리입니다.
<참조>적금형 이자율
4. 세율과 과세
세율을 일반금융권의 예,적금상품과 같이 일반과세 15.4%가 적용이 되며, 금융소득종합과세가 됩니다.
5. 만기시 지급률은?
아래는 적금형의 지급률 예시표입니다. 세후이자를 공제하고 납입총 원금대비 발생이자율은 3년의 경우 5.0%이고 5년형의 경우 8.5%입니다. 복리방식 적용으로 5년형의 금리가 높습니다. 따라서 가입시 여유자금이 있다면 5년형을 가입하는 것이 유리합니다.
<참조>지급률표
