ISA(개인종합자산관리), 높은가입한도, 합산수익률, 상품간교체, 비과세, 직간접투자
ISA의 특징 4가지
1. 높은 가입한도
예금이나 적금의 경우 가입한도가 정해져 있는 경우가 많습니다. ISA는 가입한도가 상당히 높습니다. 매년 2천만원 가입가능하며, 5년간가입할 수 있으므로 최대 1억원까지 가능합니다.가입한도가 높다는 것은 수익이 날때 그만큼 금액이 크다는 것입니다.
2. 합산되는 수익률
아울러서 이러한 수익률은 전체가 합산하여서 계산이 됩니다. 합산될 경우 장점은 손실을 입었을 경우 큰 힘을 발휘합니다. 비과세 상품이기때문에 개별로 세금을 부과할 경우 손실에 대한 세금을 감면하지 않지만 합산되면 손실에 대한 세금을 부과하지 않기 때문에 ISA계좌에서는 세금감면의 효과를 극대화할 수 있습니다.
3. 상품간에 자유로운 교체를 통해 수익극대화
본인이 주식이나 펀드에 대해서 투자능력이 있다면 5년간의 기간 중 큰 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다. 아울러서 총 금액한도내에서 상품간에 자유롭게교체가 가능합니다. 수익률이 낮은 상품은 적게 투자(예적금)하고 높은 상품(주식, 펀드, ELS등)에 더 많이 투자를 할 수가 있습니다.
4. 비과세 또는 분리과세
마지막으로 일정소득범위 안에서 비과세가 되거나 기준치를 초과할 경우에는 분리과세가 됩니다. 본인이 주식이나 펀드, 파생상품에 대해서 어느정도 전문가라면 직접투자할수 있는 신탁형ISA상품에 가입할 수 있고 이러한 부분에 잘 알지 못하다면 일임형ISA상품에 가입할 경우 전문가가 알아서 관리를 해줍니다.
한 통장에서 한번에 확인개개별, 종합별 수익률
저같은 경우에는 예금, 주식, 펀드에 투자하고 있습니다. 예금은 은행과 저축은행 각각 가입하고 있습니다. 그러다 보니 계좌의 수익이나 이자를 해당금융기관 홈피 등을 통해서 각각 확인해야 합니다. 요즘은 스마트폰 앱이 발달이 되어서 은행별도 내가 가지고 있는 계좌 전체를 한번에 조회가 가능합니다.
농협의 앱은 올원뱅크입니다. 스마트폰 앱 하나로 여러계좌의 입출금 내역을 몇번의 클릭으로 확인가능합니다. ISA계좌의 경우에는 내가 투자한 상품의 개개별 수익률을 한번에 또한 합산하여 조회가능합니다.
