달러, 위안화 등 외화보험가입건수 및 금액, 외화보험 환테크 상품일까?
저금리시대의 재테크 수단
지금과 같은 저금리시대에 재테크가 어렵습니다. 금리가 4~5%정도만 되더라도 10년~20년정도 꾸준하게 예금이나 적금을 해 두면 이자수익률을 기대할 수 있었습니다. 하지만 금리 1~2%는 상당히 낮은 저금리이기 때문에 다른 투자처에 관심을 두지 않는다면 가계경제에 뚜렷한 돌파구를 마련하기가 힘듭니다.
주식이나 펀드, els, 옵션, 채권, 부동산, 경매 등에 관심을 두고 투자를 하자니 일정 경제적인 부분에서 알아야 하는데 그렇지 못할 경우 섣부른 투자는 손실만 키울 뿐입니다. 따라서 직장생활하면서도 차근차근 경제부분에 관심을 두고 실력을 쌓아간다면 내 월급뿐만이 아니라 투자를 통한 수익으로 가계에 도움이 될 수 있을 것입니다.
수익과 손실은 투자를 통해서
직원 중에 지금 큰 돈을 번사람 또는 큰 손실을 본 사람 두부류로 나뉘는데 둘다 위에서 언급한(부동산, 경매, 주식, 펀드 등)에 투자를 한 경우입니다. 잘만 알고 안정적 투자를 한다면 예적금 금리보다 훨씬 높은 수익을 거둘 수가 있을 것입니다.
외화보험에 투자할까?
아래의 경우 외화보험에 투자를 하고 있는 건수와 금액입니다. 통계를 보고 깜짝 놀랐습니다. 현재 누적기군 14만건의 투자가 진행중이며, 금액으로는 원화로 환산하여 3조 8천억원정도가 투자진행 중입니다.
외화보험에 투자를 하는 이유
외화보험의 종류로는 종신보험, 저축보험 등이 있습니다. 외화보험은 보험료납부와 보험금 수급을 모두 외화로 합니다. 외화보험에 투자를 하는 이유는 크게 두가지 3가지입니다.
㉠환차손 수익 기대(보험료)
보험료의 납부는 외화로 납부를 해야 하며, 원화를 달러, 위안화, 엔화 등으로 환전을 해서 납부를 해야 합니다. 환율이 상승할 경우에는 그만큼 환전을 더 많이 해야 합니다. 반대로 환율이 하락시에는 환전금액이 적어집니다. 따라서 보험납입기간 동안 지속적으로 환율이 하락하게 되면 그만큼 보험료를 적게 납부를 하는 셈이 됩니다.
㉡환차손 수익기대(보험금)
보험만기 또는 보험사고(종신보험에서 가입자 사망)가 발생했을 경우에 보험금을 수급하는데 이때도 외화로 받습니다. 이 경우 최초 보험 가입시점보다 만기시에 환율이 크게 상승했다면 그만큼 원화로 환전했을 때 더 많이 받을 수 있습니다. 반대로 환율이 하락을 했다면 그만큰 환전시 원화가 적어지기때문에 상대적으로 손해입니다.
㉢금리수익 기대
만약 외화 저축성보험에 가입을 했을 경우 금리가 국내금리 대비 높으면 수익이 되며, 반대로 낮으면 손실이 됩니다. 가입시점의 금리보다는 향후 금리의 상승가능성에 두고투자를 해야 합니다. 예로 현재 미국금리가 높습니다. 높은금리대를 그대로 유지한다면 수익이 되지만 낮아진다면 상대적 손해입니다.
일본의 경우 금리가 우리나라보다 낮습니다. 굳이 일본의 외화보험 중 저축성상품에 투자할 이유가 없습니다. 하지만 향후 5년~10년동안 꾸준히 상승을 하면서 국내금리보다 높아진다면 투자를 고려해볼 필요가 있습니다.
