직장생활 중 재테크(예,적금,주식,펀드,부동산), 외화보험의 위험성(수익,손실)?
10년이상 투자결과
직장동료 중 재테크에 3가지 정도 부류가 있습니다. 전혀 관심이 없고 월급받아서 꼬박꼬박 저축만 하는 스타일입니다. 주식이나 펀드 등 손실가능성이 있는 곳에는 절대로 투자하지 않습니다. 주식투자가 마치 도박이나 하는 것처럼 취급하기도 합니다. 이런 분들은 손실이 전혀 없지만 수익도 거의 없다시피 합니다.
두번째는 적절하게 투자하는 분들입니다. 예금,적금투자와 아울러서 주식, 펀드, 채권등에도 투자를 합니다. 안정성과 수익성을 고려한 투자입니다. 세번째는 주식, 펀드 외에도 부동산, 옵션, 경매, 비트코인 등 손실과 수익의 폭이 큰 부분에 투자를 한 분들입니다. 주로 본인 자금이 1억원 이상정도 보유한 경우입니다.
<차트>급등 후 급락했던 비트코인
이분들은 큰 수익을 보거나 손실 두개중에 하나입니다. 직원 중에 비트코인 투자해서 초창기에 1억원 이상을 벌었는데 장기보유하다가 지금은 오히려 수천만원 손실을 본 경우도 있습니다. 투자는 개개인의 몫입니다. 장기적으로 안정된 투자를 한다면 큰 수익도 가능합니다.
환율에 따른 수익가능성
우리나라의 경우데 IMF때 미달러환율이 900원대 에서 1,500원~2,000원까지 올라간적이 있습니다. 현재의 1,100원대에 비하면 미친환율이라 할 수 있습니다. 그만큼 한국의 화폐가치가 떨어진 경우입니다. 이때 달러를 가지고 있는 분들은 큰 수익을 거두었습니다. 제 지인도 약 10,000달러를 가지고 있었는데 환전을 해서 약 700만원을 벌었습니다. 그 이후 환율은 빠르게 안정을 되찾아 갔습니다. 그대 달러화에 투자를 했다면 큰 손실을 봤을 것입니다. 환율변동에 의해서 큰 수익과 손실 가능성이 있습니다.
외화보험이 위험할 수 있는 이유는?
외회보험이란 보험가입자가 보험료를 납입시에 외국통화로 납부를 하고 향후 보험사고 발생시에 보험금을 역시 외화로 받는 경우입니다. 즉, 환전의 절차가 없이 외국통화로 거래가 됩니다. 여기에서 중요한 사항이 앞서 말씀드린데로 환율입니다. 내가 가입한 시점보다 환율변동이 크게 될 경우에는 큰 수익이나 또는 큰 손실이 발생할 수 있습니다. 환율은 세계정제적상황과 국내이 경제의 안정성에 따라 변동가능성이 있습니다. 따라서 환율과 관련된 상품에 투자시에 극히 주의가 필요합니다.
외화보험이 수익인 경우
환율을 화폐의 가치를 결정합니다. 예로 환율이 하락했다는 것은 1달러에 1,100원이던 1,000원이 된 경우입니다. 그만큼 한국의 화폐가치가 상승한 경우입니다. 반대로 1달러에 1,000원에서 1,100원으로 오른다면 그만큼 화폐가치가 하락한 경우입니다.
외화보험에서 수익을 거둘려면 환율이 상승해야 합니다. 즉, 한국의 화폐가치가 하락을 해야 합니다. 이 경우 보험금이 10,000달러(1달러에 1,000원)였는데 10%환율이 상승했다면 보험금을 받는 시점에서는 환전할 경우 1,100만원을 받을 수가 있습니다.
<표>국내 환율(달러화 대비)
외화보험이 손해일 경우
반대로 환율이 1달러에 1,000원에서 900원을 하락을했다면 내가 보험금을 수령하고 받는 시점에서 900만원밖에 수급할 수 없습니다. 따라서 손해가 발생합니다. 특히, 내가 보험료를납부하는 시점에서는 환율이 높았다가 보험금수령시점에서 많이 낮아진 경우가 손실이 발생하는 경우입니다.
