핵심전략

재무설계(현금흐름표 작성, 지출의 필요성, 가계부의 작성, 현금흐름표 등), 적립식, 거치식차이, 디딤돌대출

저축을 늘리는 다른 방법은 소비를 통제해서 지출을 줄이는 것입니다. 소득을 단기간에 늘리기는 어렵습니다. 하지만 전략하는 습관은 한범 몸에 배면 평생 유용하게 쓸수가 있습니다. 소비는 습관입니다. 한번 낭비하는 습관을 들이면 다시 절약하는 생활로 돌아가기 쉽지가 않습니다. 첫 월급을 받는 사회초년생 때는 좋은 소비습관을 들일 수 있는 가장 좋은 때입니다.

이 때의 생활패턴에 따라 시간이 흐름에 따라 자산의 차이가 크게나게 됩니다. 그렇다고 무조건 쓰지 말라는 말은 아닙니다. 돈을 불필요한 곳에 쓰지 않도록 하는 것입니다. 즉, "적정한 곳에 적정한 규모로 소비하는 것" 입니다.

1. 매월 현금흐름표를 작성하고 이를 점검합니다.

1년에 한번씩 장성하면 재무상태표가 순자산이 변동을 점검하는 것이라면, 구체적인 전략으로 "매월의 현금흐름표를 점검하는 것" 입니다. 쉽게 말해서 가계부를 쓰는 것을 말하는데 이는 소비를 효율적으로 하기 위해서입니다. 가계부를 쓰게되면 이번달의 지출현황을 통해 다음달의 지출을 예상할 수가 있어서 불필요한 지출을 줄일 수가 있습니다. 가계부로는 주거래통장과 신용카드명세표, 인터넷 가계부등을 이용합니다.

TIP>가계의 현금흐름표

아래는 개인의 가계현금흐름표입니다. 현재를 기준으로 하여 향후 5년동안의 수익과 지출에 대한 부분을 계략적으로 작성한 표입니다. 여기에는 수익에 따른 총 지출(기본생활비, 주거관련비, 차량유지비, 교육비, 보험료, 기타비용)을 작성했습니다. 사회초년생 부터 가계의 현금흐름표를 작성해서 관리하는 습관이 필요합니다. 필요없는 지출을 막는 것도 재무설계에 있어서 중요한 부분입니다. 

2. 쓰기전에 미리 저축할 생각부터 합니다.

무조건 저축하고 나서 지출하겠다고 하면 본인이 생각한 금액을 월급이 들어오는 순간 바로 저축할 수 있으며, 이는 자동이체를 통해 설정해 두면 됩니다.

3. 지출이 내 욕구인지 필요성인지를 파악합니다.

필요성지출이 경우 먹고 사는 문제인 경우의 지출이고 욕구성의 지출의 경우 백화점 쇼핑, 인터넷 쇼핑, 외식 등 필요에 따라서 없어도 되는 지출입니다. 만약 기분이 좋아서 동료들과 마신 술값을 모두 부담한 경우라면 내 욕구에 따른 지출이라 할 수 있습니다. 따라서 원하는 금액을 저축하고자 하면, 선결과제가 먼저 "욕구성 지출을 자제하는 것" 에서 출발해야 합니다. 

4. 거창한 계획보다는 실천가능한 구체적으로

절약에는 원칙과 기준이 있어야 합니다. "해야 하는데" 라는 생각보다는 "반드시 하겠다"라는 생각입니다. 원칙과 기준을 세웠으면 반드시 지킬 수 있어야 합니다. 예를 들어 요즘, 담배값이 천정부지로 올라가고 있는데 단순히 "담배를 조금씩 피우자"라는 계획보다는 "1주일에 1갑, 하루에 2개피씩"이라는 구체적실천계획이 필요합니다. 아울러 본인의 계획을 지키지 못한 경우에는 다음달의 소비계획에 있어서 그 금액에 해당하는 만큼 절약을 해야 합니다.

<재무설계와 재테크의 차이 TIP> 

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