핵심전략

외상매출채권담보대출의 장점, 단점?, 개인과 기업대출에 있어서 금리인하 조건은?(금리인하요구권)

외생매출채권 담보대출은 외담대라고도 합니다. 여기에 3가지 주체가 있는데 은행과 판매자, 구매자입니다. 매출채권발행자는 구매자이고 대출을 받는자는 판매자입니다. 은행은 판매자에게 대출을 해줍니다. 여기에 중요한 요소가 바로 외상매출 채권입니다. 

흔히, 약속어음과 비슷하지만 다릅니다. 어음은 약속한 대출만기일에 상환하지 못하면(대출사고) 부도로 처리가 되지만 외상매출채권은 부도가 아닌 대출금 연체에 해당이 됩니다. 따라서 연체기간에 따른 연체이자를 부담을 합니다. 판매자(납품자)의 입장에서 부도처리가 아닌 연체이자를 부담해야 한다는 단점이 있지만 오히려 이 단점이 장점이기도 합니다.

아울러 금리인하 요구권이 있습니다. 저 같은 경우에도 마이너스통장대출을 사용하고 있는데 몇년전에 승진을 했고 승진과 아울러 월급이 올라서 금리인하를 농협을 방문해서 요구한 적이 있습니다. 약 0.6%정도 인하가 되었습니다. 기업대출과 개인대출에 있어서 금리인하 요구조건이 조금은 상이합니다. 

외상매출채권담보대출

납품기업은 구매기업에게 물품을 제공한 후 구매기업이 발행한 관련 외상매출채권을 담보로 은행으로부터 대출받고, 구매기업이 만기일에동 금액을 은행에 결제하여 대출금을 상환하는 제도

▶이용절차

㉠구매기업과 납품기업은 거래은행과 외상매출채권 이용약정을 체결

㉡구매기업은 거래은행 전산시스템에 구매거래 정보를 등록하고, 납품기업에게 외상매출채권(납품대금)을 발행

㉢납품기업은 수취한 외상매출채권을 거래은행에 담보로 제공하고 거래 은행에 대출 신청

㉣거래은행은 납품기업 결제계좌로 대출금을 입금

㉤구매기업은 외상매출채권 만기일에 거래은행에 채권발행금액을 결제하여 납품기업의 대출금을 상환

▶문의사항 : 각 금융회사 영업점

금리인하요구권은 대출(신용, 담보)실행 이후 차주의 신용상태가 개선*된경우 금융회사**에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로 개별 금융회사의 약관과 내규에 따라 자율적으로 시행

✽재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 특허취득, 담보제공 등 대출 실행 당시와 비교하여신용상태 개선

✽✽은행, 저축은행, 상호금융(농협, 수협, 산림조합, 신협), 여전사, 보험

★ 회사(기업대출)의 금리인하 요구조건

㉮담보력 담보제공시