아파트등 주택담보대출시 우대금리 중요성(적용, 비적용 금리비교)
내집, 내 자동차?, 소유냐 생활의 편리함이냐
예전의 부모님들은 내집에 대한 소유욕구가 강했습니다. 저희 세대도 '내집마련'이라는 꿈을 안고 직장생활을 시작을 했습니다. 요즘 젊은층은 주택이나 자동차의 경우 소유에 대한 욕구보다는 사용의 편리함을 원한다 합니다. 내가 사는 집이나 자동차가 반드시 내집일 필요는 없다는 것입니다. 매일매일 주어진 환경속에서 즐겁게 생활하는 것이 중요하지 내집이어서 행복할 필요는 없다는 것입니다. 어찌보면 수십년간 열심히 일해도 서울 등 수도권에 수억의 아파트를 살 수가 없기때문에 변하지 않았나 하는 생각이 듭니다.
아파트담보대출의 특징
주택담보대출의 특징은 대출금액은 높고, 대출금리는 낮고 대출기간이 길다는데 있습니다. 이 3가지는 장점인 부분도 있고 단점인 부분도 있습니다. 본인의 상황과 연결을 시키면 단점이 오히려 장점일 수 도 있습니다. 예로 내집을 꼭 마련해야 하는 상황에서 대출기간이 장기간임에 따라서
총 대출이자비용이 많지만 월 상환금액을 낮출 수 있어서 내집마련을 할 수 있다는 것은 주택을 꼭 구매해야 하는 입장에서는 장점일 수 있습니다.
주담보대출에서 우대금리의 중요성
아래는 신한은행 아파트담보대출입니다. 대출금액은 수천만원~억원대이며,대출기간은10년~30년으로 장기간입니다. 상환방식은 원금 또는 원리금 균등, 거치식(10년이내) 상환방식중에서 선택할 수 있습니다.
<표>신한은행 아파트 담보대출
주담보대출에 있어서 금리결정은 기본금리-우대금리입니다. 신한은행의 예로 기본금리(4.08%)에 우대금리 1.4%까지 적용이 가능합니다. 우대금리 항목은 아래와 같이 7가지로 공과금, 관리비이체, 급여이체, 신한카드 사용, 부동산 전자계약서 작성, 모법납세자 등의 항목으로 총 1.9%에 해당이 됩니다. 우대금리 항목으로 최대 우대한도는 1%입니다. 1%우대는 그렇게 어렵지 않습니다.
<표>대출우대금리항복
우대금리 적용,비적용 이자비교
아래는 1억원 대출을 30년간 원리금균등분할상환을 받은 경우로 우대금리 없이 4.08%로 받은 경우와 1%우대를 받아서 3.08%로 받은 경우입니다. 1억원 이자부담은 4.08%는 약 7,350만원이고 3.08%는 5,330만원입니다. 두금리차이로 인한 총 이자부담은 약 2천만원입니다. 우대금리를 받는다면 2천만원을 절약할 수 있습니다.
결론)주택담보대출에 있어서 우대금리는 선택이 아닌 필수입니다. 따라서 은행방문시에 먼저확인해야 할 부분이 바로 우대금리 항목이며 내가 적용가능한지 안한지를 확인하고 가능하면 적용할 수 있도록 해야 합니다. 금리와 총 대출비용을 낮출수 있는 지름길입니다.
