만기환급가능(저축), 평생(연금), 질병,사고발생(보장) 변액보험 특징, 적립금투자방식(주식, 채권, 혼합형)에 따른 자단점?
아래의 예는 변액유니버셜보험에 투자를 했는데 해당 상품내용을 잘 알지 못해서 상대적으로 수익률이 낮은 경우의 예입니다. 투자진행동안에도 적립금투자 형식을 변경할 수 있습니다. 채권형에 투자를 했다가 주식시장이 장기적으로 꾸준히 상승을 하고 있다면 주식에 60%이상을 투자하는 주식형으로 변경이 가능합니다. 본인이 투자한 변액유니버셜보험의 수익률을 주기적으로 따져보고 수익률이 낮다면 적립금투자방식 변경등을 통해 수익률제고를 해야 합니다.
2. 변액보험 적립금 운용펀드의 종류(주식형, 채권형, 혼합형)
변액보험의 투자는 본인이 납부한 보험료 중 적립금을 통해서 투자가 진행이 됩닏. 이 경우 운용펀드를 적합한 것으로 선택을 해야 합니다. 변액보험에서 투자펀드는 크게 3가지로 구분이 되며 혼합형, 주식형, 채권형입니다. 주식형의 경우 적립금의 60% 이상을 주식에 투자를 하며 위험성이 높지만 그만큼 수익률도 높을 수 있는 투자로 젊은층에 어느정도 적합하다 할 수 있습니다. 저같은 경우에는 주식형에 투자를 하고 있습니다.
채권형은 60% 이상을 채권에 투자하는 만큼, 투자 위험이 가장 낮지만 그만큼 수익률이 적을 수 있는 단점이 있습니다. 혼형은 주식형과 채권형의 중간형태입니다. 따라서, 변액보험에 가입시에는 본인의 투자선호도를 고려해서 가장 최적유형의 펀드에 투자를 해야 합니다. 만약 자산이 많아서 잃지 않는 투자를 하고 싶다면 채권형이 적합합니다. 만약 그렇게 자산이 많지 않아서 큰 수익을 기대하고 싶다면 주식형에 투자를 하는 것이 좋습니다.
