중소기업 대상 신용등급별 물적담보대출과 보증비율별 보증서담보대출 금리표, 더 금리가 낮은쪽은?
중소기업이 살아야
중소기업이 살아야 합니다. 대기업은 1,2,3,4,5차밴더까지 중소기업을 통해서 물건을 납품을 받습니다. 그런 의미에서 갑의 위치에 해당이 됩니다. 제가 사는 곳도 대기업 자동차 공장이 있는데 그 주변으로 대기업자동차에 납품하는 수많은 중소기업이 있습니다. 대기업은 정해진 이유만큼 정확하게 책정하기 때문에 중소기업으로 큰 이윤을 남기기란 그리 쉽지가 않습니다. 따라서 대기업 의존도를 낮추고 독자 제품을 개발해서 납품을 하던가, 단독브랜드(완성품)을 생산하는 것이 생존과 더 많은 이윤을 남기기 위해서 필요하지만 쉽지는 않습니다.
중소기업을 위한 은행의 저금리 대출
아래는 은행의 신용등급별 물적담보대출과 보증비율별 보증서담보대출을 비교한 표입니다. 둘다 절대적으로 비교하는 것은 큰 의미는 없습니다. 물적담보대출의 경우 신용등급에 따라서 금리차이가 나고 보증서담보대출의 경우 보증비율에 따라서 대출금리가 차이가 나기 때문입니다.
본인의 신용등급이 높다면 보증서담보대출보다는 물적담보대출을 받는 것이 더 낮은 금리로 받을 수 있으며, 만약 신용등급이 낮다면 보증서담보대출을 받는 것이 유리합니다. 물적담보대출에서 신용등급이 낮은 7,8,9,10등급도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
● 신용등급별 물적담보대출과 보증비율별 보증서담보대출 금리표
| 은행 | 물적담보대출(신용등급별) 금리 | 보증서담보대출(보증비율별) | ||||||||
| 1~3 | 4등급 | 5등급 | 6등급 | 7~10 | 100% | 90% | 85% | 80% | 80%미만 | |
| 스탠다드차타드 | - | 2.72 | 2.8 | 3.64 | 3.45 | 2.93 | 3.38 | 3.69 | 3.63 | 2.65 |
| 우리은행 | 2.75 | 3.01 | 3.5 | 4.81 | 5.71 | 3.23 | 3.24 | 3.65 | 4 | 3.78 |
| 한국씨티은행 | 3.04 | 3.04 | 3.06 | 3.17 | 3.44 | 3.39 | 3.33 | 3.5 | 3.58 | - |
| KDB산업은행 | 2.76 | 3.07 | 3.53 | 3.69 | 4.45 | 2.77 | 2.93 | 2.97 | 2.96 | 3.75 |
| KB국민은행 | 2.82 | 3.11 | 3.29 | 4.54 | 4.72 | 3.48 | 3.59 | 3.9 | 4.37 | 5.94 |
| IBK기업은행 | 2.82 | 3.15 | 3.31 | 3.35 | 3.21 | 3.25 | 3.43 | 3.74 | 3.93 | 4.45 |
| NH농협은행 | 3.02 | 3.15 | 3.45 | 3.98 | 4.82 | 3.2 | 3.31 | 3.59 | 3.78 | 4.57 |
| 신한은행 | 3.06 | 3.23 | 3.53 | 4.6 | 5.41 | 3.12 | 3.32 | 3.42 | 3.76 | 3.73 |
| KEB하나은행 | 3.2 | 3.25 | 3.47 | 3.97 | 4.65 | 3.16 | 3.38 | 3.57 | 3.91 | 3.73 |
| DGB대구은행 | 2.88 | 3.28 | 3.89 | 4.21 | 5.51 | 3.02 | 3.41 | 3.58 | 3.7 | 3.78 |
| BNK경남은행 | 2.98 | 3.45 | 3.85 | 5.1 | 5.8 | 2.62 | 3.34 | 3.59 | 4.03 | 4.84 |
| BNK부산은행 | 3.34 | 3.6 | 3.83 | 4.55 | 6.35 | 3.01 | 3.45 | 3.67 | 3.94 | 3.94 |
| SH수협은행 | 3.55 | 3.64 | 4.12 | 4.52 | 3.93 | 3.22 | 3.65 | 3.86 | 4.22 | 4.62 |
| 전북은행 | 3.36 | 3.68 | 3.75 | 4.06 | 4.12 | 3.54 | 3.57 | 4.16 | 4.16 | - |
| 제주은행 | 3.54 | 3.73 | 4.23 | 4.8 | 10.17 | 3.68 | 4.15 | 3.81 | 4.02 | - |
| 광주은행 | 3.49 | 3.96 | 4.29 | 4.85 | 6.14 | 3.48 | 3.45 | 3.77 | 3.95 | 3.82 |
위의 표에서 신한은행의 예를 들어보면 신용등급 1~3등급의 경우 물적담보대출금리 3.06%입니다. 보증서 담보대출의 보증비율에 따른 대출금리보다 다 낮습니다. 따라서 신용 1~3등급의 경우 아파트, 주택 등 물적담보대출이 유리합니다. 하지만 신용등급이 낮은 경우라면 다릅니다. 신용등급이 7~10등급의 경우에는 대출금리가 5.41%이기 때문에 보증서담보대출보다 높습니다. 이 경우에는 보증서담보대출이 유리합니다.
● 중소기업 대출금리 비교공시
위의 대출금리 표는 은행연합회의 '은행금리 비교'에서 검색해서 비교한 것입니다. 은행이 중소기업 및 개인사업자 대출금리 현황을 전국은행연합회홈페이지에 공시하고 중소기업 및 개인사업자는 거래은행 선택시 동 홈페이지를 통해 은행별 대출금리 현황을 쉽게 비교할 수가 있습니다.
▶공시내용 : 행별로별로 직전 3개월간 신규 취급(만기연장 포함)한 실적을 기준으로 대출종류별·신용등급별 금리현황, 금리대별 취급비중 등을 공시
▶확인가능한 대출금리 : 보증서담보대출, 물적담보대출, 신용대출, 신용한도대출(마이너스대출)
▶이용방법 : 전국은행연합회 홈페이지(www.kfb.or.kr) → 은행업무정보 → 은행금리비교 → 중소기업대출금리
※ 개인사업자 대출금리 비교공시는 ‘중소기업대출금리’ 메뉴에서 ‘개인사업자’를 선택하여 조회
