재고자산, 농축수산물 등 농협, 기업은행의 동산담보대출상품(동산, 부동산담보대출 비율, 금리, 담보유형 비교)
동산담보법이 2012년도 6월 1일 부터 시행이 되고 있습니다. 동산 담보대출이란 동산이나 채권을 담보로 하여 대출을 받는 것을 의미합니다. 개인사업자나 영세소규모업종의 사업을 하시는 분이라면 꼭 참고할 만한 내용입니다. 예전에는 부동산이 있어야 대출을 받을 수 있었습니다. 하지만 본인이 가지고 있는 동물, 기게 등을 통해서도 대출을 받을 수가 있습니다. 이러한 것은 부동산담보대출을 받을 수 없는 분들에게는 좋은 소식이 아닐 수 없습니다.
[부동산담보대출 및 동산담보대출 비교(담보비율, 금리, 유형)]
◆ 외국의 경우 동산담보대출
기존에도 중소기업에서 매출채권 또는 공장에서 소유한 기계 등을 담보로 하여 대출을 받기는 하였지만 그 비중이 기업대출의 아주 미미한 수준이었습니다. 하지만 동산담보법의 시행으로 인해 급격히 증가될 것입니다. 미국의 경우 현재 약 600조원정도, 일본의 경우 약 5조원 종도의 동산담보대출이 이루어지고있스니다. 불과 5~20여년만에 엄청난 규모 동산담보대출의 증가가 이루어졌습니다.
♣ 수협, 광주은행, 기업은행 동산담보대출상품
구분 |
세부내용 |
상품의 종류 |
매출채권, 농축수산물, 재고자산, 유형자산 |
대출대상 |
3년 이상 존속한 중소기업 또는 개인사업자 |
담보대출 담보대상 |
농축수산물(소, 쌀). 냉동 농축수산물, 유형자산(식별번호등 확인가능), 재고자산(원재료) |
담보대출 담보 비대상 |
전자방식채권 |
담보인정비율 |
40% |
대출기간 |
대출상품별로 최소 6개월~최대 4년 |
◆ 동산담보대출의 담보대상은? : 매출채권, 농축수산물, 재고자산, 원자재 등 모든 동산과 채권
1. 매출채권 : 전자방식으로 발급된 채권에 한함
2. 재고자산, 기계류 : 공작기계, 철강 등
3.농축수산물 : 쌀, 소, 냉장축산 물 등(돼지, 닭, 밀, 채소, 과일 등은 제외)
◆ 동산담보대출의 특징은? : 부동산에 비해서 훼손될 우려가 높은 특성이 있음
◆ 동산담보대출 담보인정비율 : 감정가의 40% 이내(향후에 차츰 담보인정비율 증가할 것으로 사료됨)
◆ 은행권의 담보대출 등급은?
1. 여신취급등급보다 1~3등급 높게 책정(신용등급이 높은 경우에 한함)
2. 기계, 설비등의 유형자산 담보의 경우 해당 업을 3년 이상 운영
3. 재고자산의 경우도 3년간 결산재무표 보유
◆ 동산담보대출의 대출금리는? : 5~7%대
♣ 동산담보대출 요약
▶담보대상은? : 철강 등(재고자산), 공작기계(기계류), 쌀과 소등(농축수산물), 냉장축산물
▶담보인정비율은? : 현재는 감정가의 40% 범위 내에서 정함
▶대추대상기업은?: 은행의 여신취급등급에 비교하여 1~3등급 높은 우량 기업대상
▶동산담보대출 금리 수준은? : 약 5~7%대로 BB+ 등급 수준