대출연체이자 계산기, 은행별 연체기간별 최고, 최저연체이자율(금리) 비교, 계산방법, 대부업, 저축은행 등 법정최고 이자한도(율)
결혼전, 후내집마련을 위해 주택담보대출, 신용대출, 모기지론, 디딤돌대출 등을 많이 이용을 하는데 예전에 비해 요즘 대출금리가 많이 낮아졌습니다. 아쉽게도 은행의 예금, 적금금리는 더 낮아졌습니다. 대출시에 특히 주의해야 할 부분이 연체를 하지 않아야 하는 것입니다.
연체이자율은 기본 대출금리에 더해지고 또한 기본금리에 비해서 월등히 높습니다. 하단에 보시는 것처럼 약 2배 정도 됩니다. 연체를 하지 않을 경우 연체이자가 매월 20만원이었다면 연체를 한 순간부터 약 40만원의 연체이자가 더해집니다. 현재 은행권의 최고연체이자율은 대부분 15%입니다. 연체이자율 은행별 조회는 은행연합회 홈페이지를 통해서 가능합니다.
● 대부업, 저축은행, 개인간 거래 법정최고 이자한도(율), 및 연체이자율(2018년 변경됨)
법정최고 (이자와 연체이자율)이 아래와 같이 변경이 되었습니다. 따라서 이 글 하단부위의 대출기간에 따른 연체이자율이 (약정금리 + 6~8%)에서 현행은 (약정금리 + 3%)로 일괄 동일하게 변경되었습니다.
대출이자산정방법
아래의 글은 대출연체이자율이 법적으로 최고 상한 (약정금리 + 3%)로 변경되기 전에 기록한 글이니 오해없으시기 바랍니다. 현행은 위의 표와 같이 변경이 되었습니다.
☞ 은행별, 연체기간별 연체이자율, 최고연체이자율
♣ 대출연체이자율을 산정시에 각 금융권별 최고의 연체이자율 범위 내에서 산정하며, 연체기간에 따라 다름
(기본 대출금리 + 연체기간별 연체가산 이자율)
♣ 연체이자율 예시)
ㅇ대출금액 : 500만원,기본금리:4%, 3개월이하 연체이자율:6%, 3개월초과: 8%의 경우,약 4개월 연체시 이자는?
- 3개월이하 연체금액이자 : 대출금리 + 연체금리 = (4%+6%) = 10%, 연체이자 = 500만원*0.1*3개월= 15만원
- 3개월초과 연체금액이자 : 대출금리 + 연체금리 = (4%+8%) = 12%, 연체이자 = 500만원*0.1*1개월= 5만원
* 총 연체이자 = 15만원 + 5만원 = 20만원
미연체이자, 연체이자의 엄청난 차이
* 아래는 대출이자계산기를 통해서 연체와 미연체시의 대출이자(월상환금액, 총이자금액)을 비교한 표입니다. 미연체시이자(125,000원)에 비해서 연체시 부담해야 할 이자(30만원)가 약 2.5배나 높습니다. 실로 엄청난 차이가 아닐 수 없습니다. 신용불량자, 신용등급하락의 기본은 바로 연체로부터 시작하며, 장기간연체시에는 개인파산이나 개인회생을 신청할 수도 있습니다. 따라서 소액 등의 잦은 연체는 결코 하지 않아야 할 것입니다.
☞ 대출금액 연체 및 미연체시 대출이자 의 차이
대출연체이자율 최고, 최저금리 비교
■ 연체기간(1개월이하, 3개월이하, 3개월초과 연체이자율)
- 3구간 적용 해당은행 : 제주,국민,신한, 하나, 산업, 수협, 전북, 한국씨티, 농협은행
- 제 1금융권의 대출금리의 대부분 : 대출기간별 6~8%임
- 대부분의 최고 연체이자율 : 15%
- 대출연체이자율이 낮은 은행 : 산업은행 기업대출, 한국씨티은행
- 최고 연체이자율 부과 은행 : 한국씨티은행(3개월초과 16.9%)
* 하나은행/기업통장회전대출과 기업당좌대출의 경우 연체기간에 상관없이 대출금리+7%의 단일 연체가산율 적용
■ 연체기간(3개월미만, 3개월초과 연체이자율)
- 3구간 적용 해당은행 : 대구은행, 경남은행, 우리은행, 기업은행, 부산은행, 광주은행
- 최고연체이자율 최저금리적용 : 기업은행
- 스탠다드차타드은행 : 담보대출과 신용대출로 구분하여 연체이자 가산
*경남은행/종합통장대출,당좌대출 등 일부 상품의 경우 확정연체이율 15%적용
