신용평가점수(등급)이 높은데도 카드사, 캐피탈사(2금융) 대출 이용하는 이유는?
신용점수를 잘 관리해서 높은 점수를 유지하는 것이 대출이자를 줄일 수 있는 지름길입니다. 일반적으로 신용점수가 높으면 1금융권 대출을 대부분 이용하지만 경우에 따라서 1금융권 이용을 하지 못하고 2,3금융권을 이용하는 경우도 있습니다.
대출심사 및 대출한도
대출심사는 2,3금융권보다는 1금융권이 엄격하게 적용을 합니다. 즉, 심사가 까다롭다 할 수 있습니다. 이에비해 2,3금융권은 조금은 수월합니다. 대출금액의 산정에 있어서도 1금융권을 한도가 제한적이나 2,3금융권대출은 높습니다. 특히, 주담보대출의 경우 1금융권은 주택가격의 60%정도 대출이 이루어지지만 2금융권 담보대출의 경우 90%이상까지도 가능합니다.
<표>1,2~3금융권 대출심사요건
신용등급이 높아도 왜 카드사 이용할까?
신용점수가 좋은데도 불구하고 2금융권인 카드사나 저축은행 대출을 이용하는 경우가 있습니다. 2금융권이 분명히 대출금리가 높은데도 이용을 합니다. 이러한 경우는 일부러 이용치는 않고 어쩔 수없이 이용하는 경우입니다.
㉠최대 대출한도 이용
자영업을 하는 경우는 업황에 따라서 대출이 더 필요한 경우가 있습니다. 하지만 개인신용점수와 기존 대출금에 따라서 1금융권에서는 더이상 한도가 발생하지 않는 경우가 있습니다. 이 경우에 2,3금융권에서는 추가대출이 가능합니다. 1금융권보다는 대출한도가 높기때문입니다.
신용점수 높으면 2금융권 대출금리는?
신용점수(등급)이 높아도 2금융권 신용대출을 이용하는 순간, 금리가 높아집니다. 아래의 표에서 보는 것처럼 신용이 양호한 1~3등급 대출 평균금리가 13.6%대입니다. 은행에서는 생각할 수없는 금리입니다.
결론)대출을 이용할 경우 본인이 이용가능한 최대 한도까지 받을 경우에는 결국 금리가 높은 2,3금융권을 이용할 수 밖에 없습니다. 따라서 본인의 최대한도 80% 이내로 대출을 이용하는 것이 적정하다 할 수 있습니다.
<표>2금융권 신용등급별 신용대출 금리
