과학기술인공제회 추가대출 필요 3.97% 서울보증보험 보증대출, 보증료계산
각종공제회 대표상품
각종공제회의 경우 대표적인 두가지 상품은 적립형공제(저축급여)사업과 대출사업입니다. 적립형공제 상품은 공제금 납부자에게 높은 금리를 제공하는 것이고 대출의 경우에는 해당 적립금을 담보로 저금리에 대출을 해주는 것입니다. 대출의 경우 2가지이며, 위의 한가지와 또 한가지는 적립형공제나 저축급여를 대상으로 최대한도 대출을 받았지만 추가로 자금이 필요한 경우에 대출을 받는 것을 말합니다. 이 경우에는 크게 보증보험증권을 발급받는 대출과 신용대출로 구분이 됩니다. 따라서 대출금리 외에 보증보험료가 추가로 소요가 될 수가 있습니다. 과학기술인 공제회의 추가대출인 보증보험대출의 경우가 보증보험료가 발생합니다.
<표>각종 공제회의 저축,대출상품
대출자격 및 대출금 한도
대출자격은 본인이 그동안 납부한 적립금액이 있는 경우로 본인의 연소득을 기준으로 합니다. 따라서 대출을 받기 위한 최저소득은 연 2천만원 이상이 되어야 합니다. 즉, 적립형공제 가입기간이 길수록 본인의 연소득이 높을수록 대출한도는 높아집니다. 물론 대출한도가 높다고 다 좋다할 수는 없습니다. 한도가 높아지면 이자비용이 커지게 되고 가계의 부담이 될 수 있기때문입니다. 대출은 본인이 감당할 범위 내에서만 받아야 합니다.
아래의 표에서 가입기간 5년이상(월 50만원 납부)이면서 연소득이 5천만원이상이라면 대출금액은 5년간 납부총액의 90%로 2,700만원+5,000만원이며 합산 7,700만원입니다. 상당히 큰 금액의 대출이 가능합니다.
<참조>과학기술인공제외 대여자격 및 한도
대출이자는?
대출이자는 적립형공제 담보대출금리와 동일한 연 3.97%입니다. 여기에 보증보험료가 추가로 발생합니다. 보증보험료의 경우 계산공식은 아래와 같이 약간 복잡합니다.
<표>보증보험료 계산공식
보증보험료 할증
과공의 경우 회원별 신용등급에 따른 대출상한금액이 정해져 있습니다. 이 금액 내에서 보증을 받는다면 할증이 되지 않지만 대출상한을 초과하여 추가대출을 받은 경우에는 보증보험료가 2배정도 높게발생합니다. 즉, 본인의 신용등급이 낮은 경우로 신용한도 초과 대출의 경우는 가급적 초과대출을 받지 않아야 합니다.
대출이자 및 보증보험료 계산
보증보험은 서울보증보험을 이용을 해야 합니다. 만약 아래와 같이 본인의 신용등급이 5등급미만으로 최대 신용대출한도가 3천만원인 경우 3천만원 대출을 받는다면 대출이자는 약 55만원이 발생합니다. 여기에 보증보험료 557,070원이 더해져 총 비용은 413만원입니다. 하지만 본인의 한도를 초과하여 4천만원을 대출받을 경우 총 이자비용은 약 605만원이 발생합니다. 대출금리는 동일하지만 보증료가 약 2배정도 상승하게 됩니다.
<참조>대출비용 계산
