고소득자(직장인, 자영업자)여도 저신용자?, 은행대출 불가이유는?
고소득, 자산가가 대출이 유리한 이유
일반적으로 소득이 높을수록 은행대출시 금리우대등이 가능합니다. 은행 등 금융기관대출의 경우 신용점수(등급) 뿐만 아니라 소득발생여부와 자산보유현황도 봅니다. 은행에서 소득이 많고 자산이 많고 신용등급이 좋은 경우 대출 후 회수가능성이 높기 때문에 대출금액도 많이 부여하고 금리도 낮게 주어서 계속 해당 금융기관을 이용할 수 있도록 합니다.
은행에 고소득,자산가를 VVIP로 구분하여 우대혜택을 주고 있습니다. 고액의 자산가가 10억을 은행에 예치를한다면 직장인이 1,000만원씩 예치를 한다면 100명이 예치하는 것과 동일합니다. 따라서 이분들에게 특별우대를 해주어서 지점장금리까지 더해서 저금리에 대출을 해 줍니다.
<표>고소득자, 자산가(VIP)
고소득자는 모두대출 가능?
고소득자라 하여 모든 대출을 다 받을 수 있지는 않습니다. 월 1천만원의 급여를 받는 자라 하더라도 연체정보가 등록이 된다면 대출거절이 될 수 있습니다. 즉, 1천만원의 급여로도 대출금액을 변제하지 못했다라는 것은 향후 대출시 문제가 발생할 소지가 있다고 판단하기 때문입니다. 은행, 저축은행 대출의 첫번째 요소는 대출자로 부터 채권회수가 가능하냐입니다.
연체정보의 등록
연체란 갚아야 할 빚을 정해진 날짜에 상환을 못한 경우입니다. 여기에서 갚아야 할 빚은 모든 대출금을 포함합니다. 은행, 저축은행, 대부업 대출은 물론 카드의 카드대금(일시불, 할부, 현금서비스), 카드론 등도 해당이 됩니다. 대출은 금액이 크기때문에 대출신청자가 잘 갚아나갈 수 있지만 여러장의 카드를 만들어서 사용하고 통장계좌에서 결제가 될 경우 통장계좌에 현금이 없을 경우 결제가 되지 않아서 연체정보가 등록이 됩니다.
<표>등록가능 연체정보 상품
연체정보의 등록
연체정보나 채무불이행 정보는 신용정보라 합니다. 3개월 미만의 연체정보는 단기연체라 하여 각 신용평가사에 등록이 됩니다. 3개월 이상이 장기연체시에는 한국신용정보원에 '채무불이행정보'가 등록이 됩니다. 이러한 연체정보가 등록이 되면 아무리 고액의 자산가라 하여도 은행대출을 막히게 됩니다.
<표>신용정보기록 등록
연체기록 미등록
연체를 해도 등록이 되지 않는 경우도 있으며, 연체금액 10만원 미만, 연체기간 1~4일입니다.
결론)본인의 소득이 높고 자산이 많은 경우라 하더라도 연체정보가 등록시 필요한 대출을 받지 못할 수 있으므로 연체정보가 등록되지 않도록 해야 하며, 특히, 신용카드 대금이 연체되지 않도록 해야 합니다.
