개인회생, 파산 연체 전 신청가능?, 연체전 신청시 장점(채권추심, 이자)
정부주도 채무조정제도
채무조정제도는 크게 4가지로 구분이 됩니다. (프리,개인)워크아웃과 (개인)회생, 파산입니다. 이외에도 한국자산관리공사의 채무조정제도가 있습니다. 어떤 제도든 간에 채무조정을 통해서 빚의 일부(원금, 이자)를 면제받가나 전부탕감 또는 상환기간연장 등의 혜택을 받게 됩니다.
과도한 채무자의 입장에서는 장점이 있는제도 입니다. 채권자 입장도 마찬가지입니다. 채무조정이 없다면 아예 받지도 못한 채무였으나 이러한 조정으로 인해 전부 또는 일부를 변제를 받을 수 있기 때문입니다.
개인회생, 파산은 연체전 가능?
개인워크아웃 또는 프리워크아웃의 경우는 일정기간 연체가 지속 중인 경우에 가능합니다. 연체이자 또는 약정이자감면혜택이 있는 프리워크아웃의 경우 3개월 미만 연체자를 대상으로 합니다. 이자 전액감면, 상각채권 50%감면 혜택이 있는 개인워크아웃은 3개월이상된 연체자를 대상으로 합니다.
개인회생, 파산은 연체 전 신청가능?
개인회생과 파산의 조건인 대상 채무자는 과다채무자로 직장생활 또는 자영업을 하고 있는 소득이 일정기준치 이상 발생하고 있는자를 대상으로 하고 있습니다. 여기에 연체에 대한 기준은 없습니다. 즉, 개인회생이나 파산은 채무금액이 많고 소득이 있으면 신청대상자가 되며, 채무금액이 꼭 연체일 필요는 없습니다.
연체전에 신청?, 연체후에 신청? 개인회생에서 변제금을 산정시에 연체유무를 반영하지 않습니다. 총 채무금액(원금 + 연체금)과 내 소득으로 산정을 합니다. 연체가 전혀 없다면 채무금액은 원금이 됩니다. 연체 후에 개인회생을 신청하게 되면 7일 이내에 금지명령이 발효가 됩니다. 금지명령이 떨어지면 모든 채권추심이나 빚을 갚는행위가 금지가 됩니다. 극심한 채권추심의 스트레스에서 벗어날 수가 있습니다.
만약 연체 전에 신청을 하게 된다면 연체 전이라 당연히 채권추심은 없을 것이고 신청 후에는 7일이내 금지명령으로 인해 채권추심을 할 수가 없게됩니다. 연체 후 신청시 채권추심 연체 후 신청시에는 채권추심은 기존에 추심을 받는 기간뿐 아니라 신청하기 위해 서류를 준비하는 과정 그리고 금지명령 발효되기 까지 추심을 받게 됩니다. 결론)채무금액이 많고 본인 소득으로 일정부분 변제가능하다면 연체가 되기 전에 신청하는 것이 채권추심을 피할 수 있는 방법입니다. 이 외에도 빨리 신청함으로써 지급되어야 하는 이자를 줄일 수 있는 장점도 있습니다.
채권추심
빚을지면 채무자를 가장 힘들게 하는 것은 2가지 입니다. 첫째는 그 돈을 어떤 수단을 써도 내가 변제할 수 있는 범위를 넘었다는 것과 계속 이자가 증가한다는 것 두번째는 채권자들의 극심한 채권추심입니다. 채권추심은 법적인 틀안에서 이루어져야 하지만 우편, 방문, 문자 등을 통해서 다양한 경로로 이루어집니다. 회사, 지인, 가족들에게 알린다고 하는 협박등도 있습니다. 스트레스 없이 정상적 생활이 힘들게 됩니다.
연체 전에 신청?, 연체 후에 신청?
개인회생에서 변제금을 산정시에 연체유무를 반영하지 않습니다. 총 채무금액(원금 + 연체금)과 내 소득으로 산정을 합니다. 연체가 전혀 없다면 채무금액은 원금이 됩니다. 연체 후에 개인회생을 신청하게 되면 7일 이내에 금지명령이 발효가 됩니다.
금지명령이 떨어지면 모든 채권추심이나 빚을 갚는행위가 금지가 됩니다. 극심한 채권추심의 스트레스에서 벗어날 수가 있습니다. 만약 연체 전에 신청을 하게 된다면 연체 전이라 당연히 채권추심은 없을 것이고 신청 후에는 7일이내 금지명령으로 인해 채권추심을 할 수가 없게됩니다.
연체 후 신청시 채권추심
연체 후 신청시에는 채권추심은 기존에 추심을 받는 기간뿐 아니라 신청하기 위해 서류를 준비하는 과정 그리고 금지명령 발효되기 까지 추심을 받게 됩니다.
결론)채무금액이 많고 본인 소득으로 일정부분 변제가능하다면 연체가 되기 전에 신청하는 것이 채권추심을 피할 수 있는 방법입니다. 이 외에도 빨리 신청함으로써 지급되어야 하는 이자를 줄일 수 있는 장점도 있습니다.
